近日，以中国人民银行旗下的金融信息化研究所为指导单位，上海金融信息行业协会、北京市互联网金融行业协会、浙江省数字经济联合会支持的“CIFS 2023中国数智金融年会”上，中英人寿选送的“中英人寿新一代营销员展业经营平台I.N” 即2022年上线的I.N平台和“通过建设多渠道管理一体化平台驱动渠道管理字化转型” 即2022年上线的E薪赢（个险），两个案例，分别获得2023年度数字营销解决方案创新奖和保险数字化转型优秀案例奖。这两个案例也是第二次获得行业大奖。金融信息化研究所是中国人民银行旗下的金融科技领域权威专业研究机构，主要承接人民银行、国家自然基金、社科基金及相关部委金融与科技跨领域的重大研究课题。

 

背景

保险市场受经济形式波动影响，行业市场竞争加剧，同时监管高度重视保险公司稳健发展、消费者权益保障等工作，寿险公司都在向高质量发展方向转型。

个险渠道作为寿险公司核心自控渠道，近年来经营模式受到较大挑战，行业整体营销人力持续下滑，靠“人海”战术和“缘故开单”驱动的业绩增长缓慢，靠费用激励驱动业务增长导致成本居高不下，各家公司纷纷探索科技赋能个险转型已成为主要趋势。

中英人寿非常重视数字化赋能业务，个险、渠道行政、IT等多部门组成项目组，经过持续攻坚，于2022年分别上线了全新代理人科技赋能平台“企微I.N” （以下简称I.N）和渠道一体化平台“E薪赢”（个险）（以下简称CSIP），重塑代理人售前、售中、售后全旅程用户体验，提升代理人管理水平。

 

全新的代理人科技赋能平台“企微I.N”

“I.N”借助企业微信的链接整合能力，赋能代理人以“中英人寿”为背书，在营销全生命周期中链接客户和公司，帮助代理人快速触达潜在客户，增加意向客户，提高成交客户的转化效率，从而提升保单件数及代理人活动率。

 

具体而言，在获客阶段通过电子名片、获客活动、企微欢迎语和1V1对话高效响应等一系列的体验，帮助客户与代理人快速建立联系。在日常客户加温时，强大的素材库帮助代理人重视人设包装。在约访面谈阶段，利用专业的保单检视工具，为客户提供专业的保单整理、缺口分析和产品推荐。在转化阶段，精美简洁的建议书帮助代理人更好地向客户介绍保险产品，如果需要投保服务，快捷的一键投保功能迅速完成签单工作。完成签单后，系统顺畅衔接至在线回执回访等后续一系列保单服务。整个营销过程中数据贯穿于各经营场景中，帮助代理人检视经营效果，相关功能有排行榜、佣金查询等。

统一的渠道管理平台CSIP

为实现代理人全生命周期的精细化管理，CSIP建立了完整的代理人入离职、聘才、育成、考核、预警、异动、品质管理、分级管理、薪资结算、加扣款、薪资支付、计税等功能模块,实现历史架构系统化管理，可清晰追根溯源，提高佣金和考核计算的准确度; 完善销售管理视图，从人力、成本、风控、考核多角度、多层级分析营销团队信息，为团队经营，营销策略制定提供数据基础;在营销和管理架构上建立了行政体系和销售体系双架构并行，支持分公司内跨机构增员，打破增员地域限制，助力团队增员和业绩双达成。

 

为实现公司代理人收支一体化管理要求，CSIP还和销售前端、保单管理、财务、资金、预算等系统打通，让代理人直观获得收入、晋升（或脱落）差距信息。

CSIP技术方案也具备了前瞻性，以便快速灵活满足业务部门未来优化需求，快速响应市场变化。譬如，将业务逻辑和控制逻辑代码分离，降低开发和维护的复杂性；引入规则引擎，使用可视化的语义模块编写业务规则，灵活定制薪资，考核规则等。

 

效果

I.N开启了代理人线上线下融合业务新模式，标志着中英营销赋能平台进入3.0时代。新入职的代理人在“I学习”APP上快速掌握平台操作，借助企微“I.N”平台迅速掌握获客、暖客以及转化投保流程；标准代理人借助平台素材和活动信息，提高了与客户互动的频次和质量，多方位通过素材库、计划书等触达客户，获得良好效果。同时，我们还实现了销售人员佣金预警时效跨越式升级，实现当日承保，次日查询最新佣金和奖金试算，以及更快速查询考核预警信息，提高业务人员的销售积极性，激励业务人员挑战销售新纪录。

近一个月平台登录点击量接近6万次，存量客户的活跃度日益提高，客户流失率有明显的降低；部分优秀代理人月制作计划书上百份，出单件数近20件，累计保费近50万。

CSIP（个险）实现了在一个技术平台上对个险渠道统一管理，消除了用户跨平台操作的复杂性，减少了系统间因数据同步影响功能使用问题；采用规则引擎，使基本法调整开发周期由原来的1-6个月变为0.5-2个月，提升至少1倍，快响应渠道变化；采用分布式部署，服务器的计算资源和存储资源分开，考核和薪资计算能力可根据代理人数和规则数量、复杂度灵活扩充。截止目前，CSIP已经顺利完成全公司个险代理人的多次月度、季度以及年度佣金计算、发放和业绩考核。

 

结束

保险科技与业务相融并进，业务新态势推动科技新发展，而科技新技术又不断催生出新场景，新服务，只有技术平台融入业务模式中，和业务“长”在一起，具备及时响应业务变化，紧跟监管的能力，平台才有价值。后续在数字化建设同时，深入一线挖掘应用价值，科技与业务相互促进，共同发展，实现科技和业务能力的双提升，驱动公司数字化转型深入和持久的发展。